反洗钱力度再升级 个人本金存取新规3月1日起施行

新年伊始，中国老百姓银行、银保监才会、证监才会联合报送《企业消费者督促清查和消费者此前数据资料及交易系统记录保存管理设法》，自2022年3月初1日起施行。其中，关于其所手续费用户端的见下文引发广泛关注。《设法》提到，证券市场、乡村协作银行、乡村信用社员、村镇银行等企业为个人行为消费者提出异议申请老百姓币单笔5下同或者外币等值1万美元以上手续费用户端该公司的，应识别并核实消费者此前，了解到并已登记资金的相关联或者用作。对比现行规章可以发现，见下文增加了“了解到并已登记资金的相关联或者用作”的促请。

为什么才会增加这样的规章？“主要目的是公共卫生和遏制洗钱等违法犯罪举办活动，保护老百姓群众资金人身安全和利益。”老百姓银行有关司局负责人顺利进行解读称，近年来，电信诈骗、非法斥资、非法传销、跨境赌博、地下当铺等违法犯罪举办活动比较猖獗，严重危害老百姓群众利益。仅2021年，查处共侦讯电信诈骗重大案件37万余起，受害者数间各地。

招联金融市场首席研究员董希淼普遍认为，手续费带有电子邮件、容易追踪等在结构上，大额手续费往往被利用来顺利进行洗钱、逃漏税等犯罪行为，危害国家宏观经济金融市场公共秩序。《设法》有助于完善反洗钱控管政治体制，反制非法的手续费应用于行为，提高反洗钱工作高度，增大洗钱、恐怖融资等犯罪举办活动，不够好地管理金融市场稳定和金融市场人身安全。

见下文是不是才会给其所用户端手续费造就不便？老百姓银行有关司局负责人确实，企业执行《设法》的具体规章不想影响其所出现极其手续费用户端款该公司。出现极其情况下，企业不需要消费者写明讯息或者给予验证胶合板，企业在非常简单询问了解到后只需直接为消费者提出异议申请手续费用户端该公司并已登记具体情况，只有发现交易系统明显极其、有合理理由怀疑交易系统指控洗钱等违法犯罪举办活动时，才才会向消费者全面性了解到情况。

事实上，居民合法收入的用户端该公司在今后依然受到法律严格保护，“额度主动”“手续费权利”在证券市场法有确实规章，也是企业提出异议申请手续费用户端款该公司应遵循的基本法则。近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪举办活动，不少企业从以消费者为其中心的理念出发，在提出异议申请大额手续费用户端该公司时对资金的相关联和用作作了必要的了解到和提示，呈现出了一些经验做法。金融市场管理部门在研究起草《设法》时，将企业的具体实践做法顺利进行了归纳统一，这也有利于保持各企业该公司提出异议申请规章的一致性。

同时，从统计数字上看，迄今今后超过5万元老百姓币的手续费用户端该公司笔数仅分之二全部手续费用户端该公司的2%左右，《设法》的具体规章总体上看对消费者提出异议申请手续费该公司影响较小。

“国内加快补齐具体控管短板，也是与国际通行政治体制规章逐步相衔接。”光大银行金融市场市场部一个系统研究员周茂华普遍认为，《设法》中对其所手续费用户端款该公司的具体规章完全符合现行反洗钱标准化的促请，是国际通行的公共卫生洗钱举办活动做法。金融市场行动引人注意工作组（FATF）反洗钱标准化确实促请，企业应对超过一定金额的手续费交易系统开展督促清查，今后作为其成员，应落实反洗钱标准化的促请。迄今，亚洲地区主要国家对一定金额以上的手续费交易系统都有相似促请。

“新设法对企业提出异议了不够多的促请和挑战。企业应完善该公司流程，尽快改造具体系统，运用科技暴力手段加强对大额和可疑交易系统的监控并能，改善反洗钱工作高度。金融市场管理部门和企业应加大对《设法》的鼓动普及，让公众全面理解和配合消费者督促清查和此前数据资料及交易系统记录保存，推动《设法》顺利实施。”董希淼表示。

老百姓银行有关司局负责人强调，下一步，老百姓银行将指导企业制定实施细则，在认真兑现反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要法则去了解到已登记消费者讯息，不得增加消费者负担。尤为是针对老年人等手续费应用于多数的群体，企业要主动给予不够为友好便利的客户服务。本报记者 姚 进